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激烈驾驶保费更贵 未来车险要看UBI

发布时间:2016-06-03责任编辑:娜娜来源:汽车之家

  有车一族每年都会给爱车购买车险,不过目前我国的汽车保险行业在保费的定价上,没有对车辆使用率和驾驶习惯完全不同的投保人进行合理区分。也就是说,车主的车在一年内不管是开了2000公里还是2万公里,交的保费都是一样的。这对保险企业和投保人都是不公平的。于是,来自欧美的UBI车险这两年在国内悄然兴起……

  ● UBI车险是个什么鬼?

  汽车保险大家都很熟悉,但UBI车险是什么,可能很多朋友就说不上来了。UBI是英文Usage Based Insurance的缩写,最初是基于使用量的保险,而后进化为基于使用量、驾驶行为等大数据的保险。

  简单来说,就是通过了解车辆的车龄、每年的行驶里程、车主的驾驶习惯(是喜欢激烈驾驶还是喜欢安全驾驶)、违章次数等大数据,来定位车险的价格。举个例子:小张和小李两年前买了同一款车,在这两年中小张每天都开30公里的车上下班,且喜欢激烈驾驶,还经常违反交通法规;而小李每天只开10公里的车上下班,从不激烈驾驶,而且非常遵守交通法规。如果按照目前我国的车险收费标准,他俩的保费基本一样,而如果按照UBI车险来收费,小张的保费就会比小李多。

  ● 大数据如何得来?

  在刚才的例子中可能大家会注意到,UBI车险是基于车辆行驶里程、车主驾驶习惯等大数据来判断车险的费用,那么这些大数据是从何而来呢?数据的收集可以分为两种,一种是通过后装OBD盒子,另一种则是通过前装的T-box。

  OBD盒子属于后装产品,主要是由车主自行购买,或者保险公司发放,它可以插在车辆的OBD接口上,通过记录车辆信息,收集车辆的大数据,数据运营商或保险公司再根据数据来为车辆定制保费。不过,后装OBD盒子有一定的缺陷,它只能记录3000条车辆代码,且这些代码都是车辆通用代码,例如发动机出了故障,OBD盒子只能简单记录发动机故障,而不能记录到底是发动机哪里出现了故障。这种数据的质量就比较差,对于定制车险来说非常不可靠。

  另一种T-box则是前装产品,由车厂在制造车辆时安装,车辆出厂时就已经有了。在记录数据时可以记录15000条代码,且都是详细代码,数据质量相对较高,对定制车险有很大帮助。

  ● OBD盒子和T-box的现状

  最近一年多,市场上出现了很多打着UBI车险旗号的企业和保险公司,他们大多数都采用OBD盒子来采集大数据。不过,目前看来这些大数据基本没有起到什么作用,最起码现在还没看到特别明显的效果。

  而通过T-box收集大数据的企业在国内少之又少,以比较知名彩虹无线为例,目前他们已经和上汽集团等5家车企达成合作,由车企提供前装实车数据,彩虹无线补充T-box定向采集后期数据,最后把理论结果转变成具体的大数据产品,再提供给保险公司进行UBI车险的定制。

  文章小结:

  目前在我国,关于UBI车险的尝试都还在起步阶段,大多数从业者都还在摸索当中。不过,对于UBI车险来说,积累数据是必经之路,但到底如何快速积累是摆在从业者面前的一道难题,T-box虽好,可惜用它的人太少。希望在不久的将来,我们能够尽快看到与驾驶行为、行驶里程、车主信用等挂钩的UBI车险。

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