现代社会，无论是因为提前消费的习惯或是因为有更好的投资项目等原因，许多人都会选择在日常生活中进行信用借贷，购买二手车也不例外。在进行借贷时，部分消费者只知道看额外所需费用比例，却没注意到这个数字前究竟标注的是利率还是费率。虽然利率和费率仅一字之差，但无论意义还是费用却是天壤之别。
利率和费率的定义
利率对应的是银行贷款，是指一定时期内利息额与贷款金额（本金）的比率。
费率对应的是信用卡借款分期，是指在分期付款的手续费与借款金额（本金）的比率。
利率与费率的差别
利率与费率最大的区别在于在整个分期还款的时间周期内，利率所对应的本金是一直变动的，而费率所对应的本金是始终不变的。
以等额本金还款方式为例，向银行贷款10000元，一年内还清，利率为4.35%，那么每个月所需还款的本金为833.33元。
第一个月还款利息为：
10000×4.35%÷12=36.25元
第二个月还款利息为：
（10000-833.33）×4.35%÷12=33.23元
第三个月还款利息为：
（10000-833.33×2）×4.35%÷12=30.21元
......
以此类推，每还款一个月的本金和利息后，次月计算利息时的本金逐渐减少，导致利息也不断减少。
但费率不同，计算费率时的本金金额不变因此计算十分简单。同样，使用信用卡借款10000元，分期一年还清，费率为4.35%。
那么每个月所需还款本金依然为833.33元，而费率始终为每月10000×4.35%÷12=36.25元。
很明显，利率和费率相同的情况下，银行贷款的利息远低于信用卡借款。通过计算我们可以得出，在上述条件情况下，银行贷款利息为216.6元，而信用卡借款手续费为435元。
特殊情况下的利率和费率
无论采用银行贷款还是信用卡借款，都存在在整个分期还款的周期内提前还款的特殊情况。
利息的计算截止到还清全部本金的那一天，而信用卡手续费的计算不会因提前还款而改变。
同样以借贷10000元，利率4.35%为例，若在应还款的第一个月全部还清本金，则利息为10000×4.35%÷12=36.25元。
若信用卡借款10000元，费率为4.35%，同样在第一个月全部还清本金，则手续费依然为10000×4.35%=435元。
如此对比我们会发现，在提前还款的特殊情况下，利率与费率相比更为划算。
通过以上的计算可清楚得知，在利率与费率相同情况下，无论是正常还款还是提前还款，使用银行贷款远比信用卡分期借款划算。消费者在进行借贷购买二手车时，一定要注意看清合同中写明的是“利率”还是“费率”，一字之差有可能使自己多付一倍利息。奥迪官方认证二手车，认证车辆可提供1年0利率线上购车金融服务，让您轻松购入爱车。
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